Skrevet af Tobias Mølgaard Sørensen
Hvad er et banklån?
Et banklån kendetegner sig ved, at du skal kontakte en bank, før du kan optage et lån. Låneren skal være forberedt på at stille sikkerhed over for banken, og desuden redegøre for, hvad lånet skal anvendes til
Hvad koster et banklån?
Prisen på et lån afhænger af en række forskellige faktorer, som eksempelvis rente, oprettelsesgebyr og ÅOP (Årlig Omkostning i Procent).
Rente
Når du tager et lån i banken er det ikke gratis. Et af de gebyrer banken opkræver, for at låne dig penge er rente. Renten beregnes som en procentdel af det lånte beløb og kan svinge meget fra bank til bank. Specielt hvis du vælger at låne penge af en online bank. Der findes både variable og faste renter. Variable renter er ofte billigere end faste renter, men de er også mere risikable, da renten både kan svinge opad og nedad. Omvendt er den faste rente naturligvis mere sikker, da renten ikke kan stige og øge den samlede pris på dit lån.
Oprettelsesgebyr
Oprettelsesgebyret, også kaldet stiftelsesomkostninger eller etableringsgebyr, er den pris banken tager for at oprette dit lån. I visse tilfælde vil oprettelsesgebyret stige i takt med størrelsen på dit lån. Det er dog ikke alle låneudbydere, der kræver et gebyr ved oprettelse, og jo mindre løbetid dit lån har, jo mindre vil oprettelsen typisk koste.
ÅOP
ÅOP står for årlige omkostninger i procent, og giver et samlet billede af alle de omkostninger, du har ved lånet. Det vil sige, at løbende udgifter, såvel som engangsydelser, er regnet med. Eksempler på udgifter der er inkluderet i ÅOP er:
Renter
Administrationsgebyr
Opstartsgebyr
Provision
Tinglysningsafgifter
Man bruger ÅOP til at sammenligne to eller flere lån, som har samme hovedstol og samme løbetid. Har lånet ikke den samme hovedstol eller løbetid, er det ikke en mulighed at sammenligne det ved hjælp af denne metode. Du kan læse meget mere om ÅOP
her!
Hvorfor tage et banklån?
Du kan som udgangspunkt bruge et forbrugslån til lige hvad du vil. Du kan bruge lånet til at udleve dine drømme, eller du kan bruge det til at betale din klatgæld. Du har nemlig den fulde råderet over forbrugslånet, og det betyder at du kan bruge det til at købe hvad du vil – hvad enten det er en rejse eller en ny racercykel. Imidlertid kan du også bruge de lånte penge til at udbetale mindre lån, så du kun har ét forbrugslån i én bank. Det er typisk en billigere løsning at samle dine lån ét enkelt sted
Fordele ved at samle sine lån
Når du samler dine lån hos den samme udbyder, kan du ofte opnå lavere omkostninger, end hvis du har gæld flere forskellige steder. Du kan læse alt om samlelån på vores
blog
Hvorfor optage et lån i en fysisk bank?
De landsdækkende banker har en fordel i at kunne tilbyde fysisk kontakt, hvilket for nogle kan give en større tryghedsfornemmelse, end online banker og andre låneudbydere, er i stand til at give. Du får muligheden for at sidde ansigt til ansigt med din bankrådgiver, og du kan få fejet alle usikkerheder af vejen med det samme. Desuden har de fysiske banker ofte et større og mere varieret udbud af bankprodukter end online banker. Det kan derfor være en fordel at vælge et lån hos din lokale bankfilial, hvis du ønsker flere forskellige bankprodukter. Hvis du samler dine bankprodukter hos én bank, vil du typisk opnå nogle kundefordele, i form af bedre priser og renter
Hvorfor optage et lån hos en online bank?
Når du låner penge online, vil du ofte se en højere pris på lånet, end ved en fysisk bank. Til gengæld er der også meget mere frihed til at vælge, hvad lånet skal gå til. Ofte tilbyder de online banker muligheden for at låne penge, uden at skulle stille sikkerhed overfor banken. Således opnår du langt højere fleksibilitet, og du undgår i højere grad et afslag, når du ansøger om et lån
Tidsfrist på et lån?
Online lån har også den fordel at du får de lånte penge til rådighed hurtigt. Det kan være en prioritet i situationer, hvor du oplever uforudsete udgifter, som du ikke kan dække med din normale indkomst. Typisk kan et lån hos en online bank bedst betale sig, hvis din tidshorisont for lånet er kort
Hvordan får jeg det billigste banklån?
Hvis du overfor din bank giver udtryk for, at du kender til begreber som rente, oprettelsesgebyr og ÅOP, kan det også blive lettere for dig at forhandle om lånebetingelserne. Derfor er det en god idé at du sætter dig ind i lånemarkedet, inden du går til din bank. En del af forberedelsen til at finde et banklån, er at sammenligne vilkår og priser på de forskellige lån. Der er flere forskellige måder at undersøge markedet på, som for eksempel at kontakte alle udbyderne enkeltvis, eller ved at sammenligne priser og vilkår på vores sammenligningsportal lige
her
Jeg ønsker at vide mere om:
Læs mere om de populære låneformål
Kilder:
Om Tobias Mølgaard Sørensen
Tobias Mølgaard Sørensen er uddannet journalist og står for content og PR hos Samlino.dk. Han kommer med sin ekspertise indenfor målgruppeorientering og
sætter sit personlige præg på indholdet.
Tobias har tidligere leveret historier til blandt andre B.T., Ekstra Bladet og Finans.dk
