Gæld kan både være godt og dårligt. For at være sikker på, at du ikke har for meget gæld, kan du læse denne artikel. Her vil jeg nemlig hjælpe dig med at forstå, hvor meget gæld er for meget gæld.
Emnet “gæld” er næsten blevet et tabu. Dette er på trods af at størstedelen af danskere har gæld. Faktisk har den voksne dansker, udover boliggælden, en gennemsnitlig gæld til bankerne på 55.676 kr. hvilket betyder at den samlede ikke-boligrelaterede gæld sniger sig op på i alt 296 mia. kr.
Gæld er altså langt fra et sjældent fænomen, men alligevel er det noget, folk har svært ved at tale om. Der er et hav af forskellige muligheder, for at optage gæld: Forbrugslån, kviklån eller banker der udsteder kreditkort eller kassekreditter.
Hvordan skal man så navigere i de mange muligheder, og hvor meget gæld er egentligt for meget gæld?
Danskernes gæld falder
Over de senere år har danskerne formået at reducere deres bankgæld, der ikke er relateret til boliglån. For eksempel havde danskerne i perioden 2007 til 2009 en gennemsnitlig personlig gæld, der var helt oppe på over 70.000 kr. per voksne dansker.
I en artikel fra Finans.dk siger Lise Nytoft Bergmann, som er boligøkonom i Nordea, at danskerne er blevet mere mådeholdne og er ikke længere så optaget af luksus og overforbrug, hvilket kan mærkes på det faldende privatforbrug.
Stadig har danskerne adgang til, et hav af forskellige måder at erhverve sig gæld på. Det er blevet enormt nemt at få adgang til ekstra penge, hvis man for eksempel ikke har fået lavet en opsparing til ferien, mangler penge til at købe nye møbler til boligen eller hvis man af andre årsager har brug for lidt ekstra guld på kistebunden.
Men det er svært at gennemskue, hvilken én af de mange muligheder, der er den bedste. Vælger man et hurtiglån, kviklån eller SMS-lån, kan det være rigtig dyrt i længden, da den type lån typisk har en betragteligt højere ÅOP end andre typer af lån.
Læs også: TEST: Hvor stor er din viden indenfor privatøkonomi?
Stor forskel på udbydere
Når man sammenligner de forskellige typer af lån, er der ikke to udbydere, der gør det på samme måde.
Det gør sig både gældende, når det kommer til forbrugslån og når det kommer til kassekreditter. Derfor er der også stor forskel på de vilkår man kan forvente som forbruger.
Hvis man for eksempel skal bruge 50.000 kr., som man forventer at kunne betale tilbage over 30 måneder, er et godt sammenligningsgrundlag for de forskellige typer af lån eller kreditter, at se på deres ÅOP.
Et låns ÅOP, årlige omkostninger i procent, giver et overblik over hvor stor en procentdel af lånet du kommer til at betale i omkostninger årligt til udsteder.
Hvis man eksempelvis er Fordel-kunde hos Nordea og får en kassekredit på 50.000 med en variabel rente, så vil en fuldt udnyttet kredit med den nuværende variable debitorrente på 14,52 %, have en ÅOP på 14,5%.
Hvis man derimod skal bruge længere tid på at komme gælden til livs, kan man sammenligne forbrugslån ud fra enkelte søgekriterier på Samlino.dk. Her skal man bare afsende én nem ansøgning, og så får man tilbud fra mange forskellige udbydere. Herefter kan man så vælge den billigste.
Hvis man ønsker et forbrugslån på 50.0000 kr., der skal løbe over 30 måneder, så vil det for eksempel give en ÅOP på ca. 7,52 % alt efter rente og månedlig ydelse, hvis man optager det hos Santander.
Optager man samme lån hos DER ligger ÅOP’en på 17,02%. I dette tilfælde, vil Santander altså give de mest fordelagtige forhold for forbrugeren, selvom DER også ligger i puljen af kandidater, der tilbyder forbrugeren den laveste ÅOP.
Til sammenligning skal man dog være mere påpasselig med andre udbydere. Eksempelvis er der flere udbydere hvor lånets ÅOP ender helt oppe på 25 %.
Ee også: Komplet liste over banker i Danmark
Uanset hvad, så skal man tænke sig om, når man vælger mellem forbrugslån og kassekreditter. Det kan på alle måder, være til stor fordel for den enkelte forbruger, at tjekke de specifikke vilkår for de enkelte lånemuligheder ved eksempelvis at sammenligne lånet eller kassekredittens ÅOP.
Der er forskel på gæld
Mange vil i løbet af deres voksenliv stå i en situation, hvor det vil være nødvendigt for dem at optage et lån. Uanset hvordan og hvorfor man optager et lån, er én ting sikkert: Før eller siden skal pengene tilbagebetales.
Men alle former for gæld er ikke ens. Det handler typisk ikke om størrelsen eller mængden af lån, men hvad man prioriterer at låne til i løbet af et liv. Vælger man at låne penge til at købe et hjem, er det ikke det samme som hvis man gang på gang låner til at købe en helt ny sommergarderobe.
Derudover er de forskellige typer lån heller ikke den samme form for økonomiske byrde. Det giver selvsagt bedre mening at låne til en ejendom, end at finansiere sit overforbrug med lån og kassekreditter.
Se også: Biligste lønsikring!
Selvfølgelig afhænger det hele af den enkeltes økonomiske situation. Men hvis man køber flere og flere ting på kredit, kan man ende med at nå til et punkt, hvor man ikke længere har nogen fornemmelse af omfanget og udgifterne der er forbundet med et lån.
Hvis ‘gæld’ er en af de største poster på ens budget, skal man nok tage sig en alvorssnak med sig selv, og i en rasende fart få afviklet så mange af de dyre lån som muligt.
Gør man ikke dette, kan man ende med at være nødt til at optage mere gæld, for at kunne betale af på den allerede eksisterende gæld, og så ruller snebolden hele vejen ned ad bakken og ind i RKIs register over dårlige betalere – og så har vi balladen.
Sådan kan du slippe af med din gæld
Hvis du har lidt for mange lån, som du går og betaler af på, kan det godt være en fordel at gøre noget ved dette.
Hvis du er i en sådan situation, kan du vælge at tage et samlelån. Et samlelån er et lån, som samler alt din gæld hos kun én udbyder. På denne måde kan du spare gebyr og rente ved kun at have ét lån, at du skal fokusere på.
Du kan finde det billigste samlelån på markedet, ved at bruge vores sammenligningstjeneste. Her kan du nemlig sammenligne flere forskellige udbydere, hvor du så kan vælge det billigste alternativ til dig.
Derfor er det vigtigt at sammenligne lån
Hvis du alligevel skal have gæld, eller tage et lån, er det smartest at have det billigste lån muligt. Der er mange udbydere af forbrugslån, blandt andet låneudbyderne Basisbank, Express Bank, Resurs Bank og mange flere. Du kan sammenligne hele lånemarkedet på vores, for at sikre dig at du betaler mindst muligt i ÅOP på din gæld.
Kilder: Nordea
