Ansvarsforsikring til ervherv: Beskyt din virksomhed

Er ansvarsforsikring til erhverv lovpligtig?

Hvornår er din virksomhed erstatningsansvarlig?

• Almindeligt ansvar (culpaansvar)

  I de fleste situationer er du kun ansvarlig, hvis du eller dine medarbejdere har handlet uagtsomt. Dette kaldes culpaansvar og betyder, at der skal være tale om:

  • Manglende omhu eller forsigtighed
  • Fejl der kunne være undgået
  • Brud på almindelig adfærdsnorm

  Eksempel:En elektriker glemmer at slukke strømmen før arbejdet, hvilket fører til skade. Her er der tale om uagtsomhed, og ansvarsforsikringen dækker.

• Objektivt ansvar (strengt ansvar)

  For producenter og importører gælder strengere ansvar. Du er ansvarlig for skader fra dine produkter, selvom du ikke har handlet uagtsomt. Dette gælder:
  
  Producenter:

  • Ansvarlige i op til 10 år efter produktet er solgt
  • Dækker både designfejl, produktionsfejl og instruksfejl
  • Gælder uanset om der er handlet forsvarligt

  Importører:

  • Importerer du produkter fra lande uden for EU, betragtes du som producent
  • Du har samme objektive ansvar som producenten
  • Dette gælder også ved videresalg

  Eksempel: Du importerer havemøbler fra Kina. Et år efter salg går et møbel i stykker og skader en kunde. Du er ansvarlig, selvom du ikke kunne vide, at møblet var defekt.

Ofte stillede spørgsmål om ansvarsforsikring til erhverv

• Er ansvarsforsikring til erhverv det samme som arbejdsskadeforsikring?

  Ansvarsforsikring dækker skader på kunder og tredjemand, mens arbejdsskadeforsikring dækker dine egne medarbejdere. Arbejdsskadeforsikring er lovpligtig, ansvarsforsikring er ikke.

• Dækker forsikringen også skader forårsaget af underentreprenører?

  Det afhænger af forsikringen. Nogle forsikringer dækker underentreprenører, andre kræver at de har egen forsikring. Tjek altid dette i forsikringsbetingelserne.

• Hvad sker der, hvis jeg ikke har ansvarsforsikring?

  Du hæfter personligt for erstatningskrav, hvilket kan betyde konkurs. Desuden kan du miste kunder og kontrakter, da mange kræver dokumentation for forsikring.

• Dækker forsikringen også skader i udlandet?

  Det afhænger af din geografiske dækning. Standardforsikringer dækker ofte kun Danmark. Hvis du arbejder i udlandet, skal du have udvidet dækning.

• Kan jeg få ansvarsforsikring med tilbagevirkende kraft?

  Nej. Forsikringen dækker kun skader der opstår efter tegning. Skader der allerede er sket, eller krav der allerede er rejst, dækkes ikke.

• Skal enkeltmandsvirksomheder have ansvarsforsikring?

  Det er ikke lovpligtigt, men stærkt anbefalet. Som enkeltmandsvirksomhed hæfter du personligt med hele din formue ved erstatningskrav.