Hvornår kan kaskoforsikring betale sig? Komplet guide med beregningseksempler

Kaskoforsikring er en frivillig forsikring, der dækker skader på dit eget køretøj. I modsætning til ansvarsforsikring, som er lovpligtig og kun dækker skader på andre, beskytter kaskoforsikringen din bil mod:

• Tyveri og indbrud
• Brand og eksplosion
• Hærværk og naturskader
• Selvforskyldte skader ved trafikuheld
• Sammenstød med vildt

Den grundlæggende beregning er enkel:

Årlig præmie × antal år vs. bilens værdi

Praktisk eksempel:

• Bil til 150.000 kr.
• Årlig kaskopræmie: 8.000 kr.
• Selvrisiko: 5.000 kr.

Over 3 år betaler du: 24.000 kr. + selvrisiko = 29.000 kr.
Maksimal erstatning: 150.000 kr. (minus værdiforringelse)

I dette tilfælde kan kaskoforsikring være en fornuftig investering.

Situationer hvor det ofte er rentabelt:

Nyere og dyre biler

• Biler under 5 år
• Køretøjer over 100.000 kr.
• Når forsikringspræmien udgør mindre end 10-15% af bilens værdi årligt

Finansierede køretøjer

• Leasingbiler (ofte obligatorisk)
• Biler købt på kredit
• Når du skylder mere end bilens værdi

Daglig afhængighed

• Hvis du er afhængig af bilen til arbejde
• Når du ikke har økonomisk råderum til at købe ny bil ved skade

Risikofyldte områder

• Høj kriminalitet i dit område
• Mange trafikuheld på dine daglige ruter

Elbiler

Elbiler har ofte høj værdi og kompleks teknologi, hvilket gør kaskoforsikring særligt relevant.

Veteranbiler

Veteranbiler kan have høj markedsværdi på trods af alderen og bør vurderes individuelt.

Tommelfingerreglen:

Biler over 15 år er sjældent rentable at kaskoforsikre.

Konkrete situationer:

• Bilens værdi under 20.000 kr.
• Årlig præmie over 15% af bilens værdi
• Billig bilforsikring til unge kan være så dyr, at kasko ikke er rentabel

Beregningseksempel - når det ikke betaler sig:

• Bil til 15.000 kr.
• Årlig kaskopræmie: 6.000 kr.
• Selvrisiko: 3.000 kr.

Over 3 år: 18.000 kr. + selvrisiko = 21.000 kr.
Maksimal erstatning: 15.000 kr. (minus værdiforringelse)

Her er det økonomisk ufornuftigt.

Personlige faktorer:

• Alder og erfaring - Senior bilister får ofte bedre priser
• Bopæl - Dit postnummer påvirker prisen betydeligt
• Skadefri kørsel - Færre skader = lavere præmie
• Årlig kørsel - Mindre kørsel kan give rabat

Bil-relaterede faktorer:

• Bilens type og sikkerhedsscore
• Indbrudsstatistik for din bilmodel
• Reparationsomkostninger

Delkasko

• Kun dækning af tyveri, brand og hærværk
• Billigere end fuld kasko
• Velegnet til ældre biler med nogen værdi

Forhøjet selvrisiko

• Lavere årlig præmie
• Højere egen udgift ved skade
• Godt for forsigtige bilister

Periodisk forsikring

• Kasko kun i vintermåneder
• Relevant for sommerbiler

1. Beregn bilforsikring for din specifikke bil
2. Tjek nummerplade for at se bilens aktuelle værdi
3. Sammenlign priser fra forskellige udbydere
4. Vurder din risikovillighed - kan du økonomisk klare at miste bilens værdi?

Ud over skadesdækning får du ofte:

• Retshjælp ved skader
• Vejhjælp ved sammenbrud
• Assistance i udlandet
• Hjælp til skadeadministration

• 235.100 skader blev dækket af kaskoforsikring i første halvår 2015
• Gennemsnitlig erstatning per skade: 8.204 kr.
• 6 ud af 10 danskere vælger kaskoforsikring ved tilbudsinddhentning

Kaskoforsikring betaler sig typisk, når:

• Din bil er værd over 50.000 kr.
• Forsikringspræmien udgør mindre end 15% af bilens værdi årligt
• Du er afhængig af bilen dagligt
• Du ikke har økonomisk råderum til at erstatte bilen ved totalskade

For biler over 15 år eller under 20.000 kr. i værdi er kaskoforsikring sjældent økonomisk rentabel.

Den bedste tilgang er at lave en konkret beregning baseret på din bil, din situation og dine økonomiske forhold. Husk at medregne både de økonomiske og tryghedsmæssige aspekter i din vurdering.