Hvad sker der, hvis jeg ikke har husforsikring, og mit hus brænder?

Uden husforsikring skal du selv betale for genopbygning og skader - potentielt hundredtusindvis af kroner. Realkreditinstituttet kan desuden kræve lånet indfriet, hvis dækningen bortfalder, fordi boligen ikke længere er sikret som pant. Konsekvensen rammer altså både din økonomi og dit boliglån samtidig. Derfor er husforsikring i praksis en forudsætning for at eje en belånt bolig, selvom loven ikke kræver den direkte.

Kan mit realkreditinstitut kræve en bestemt husforsikring?

Instituttet kan stille krav om, at der er tegnet en dækkende husforsikring med bestemte minimumsdækninger, men bestemmer normalt ikke, hvilket selskab du vælger. Det er op til dig selv at sammenligne udbydere og finde den police, der passer bedst til din bolig og økonomi. Så længe forsikringen opfylder kravene til dækning, kan du frit vælge selskab - og skifte senere.

Er indboforsikring det samme som husforsikring?

Nej. Husforsikring dækker selve bygningen - murværk, tag og fast inventar - mens indboforsikring dækker dine ejendele, som møbler, elektronik og tøj. De to forsikringer supplerer hinanden og bør ofte tegnes sammen, særligt hvis du ejer din bolig. Har du kun den ene, mangler du dækning på enten bygning eller indbo, hvis uheldet sker.

Skal lejere også have husforsikring?

Nej, som lejer har du normalt ikke behov for husforsikring - det er udlejers ansvar at forsikre bygningen. Lejere bør i stedet have en indboforsikring, der dækker eget indbo mod brand, vandskade, tyveri og lignende. Uden den står du selv med regningen, hvis dine ejendele bliver ødelagt eller stjålet, selvom bygningen er forsikret af udlejer.

Kan jeg skifte husforsikring, selvom realkreditinstituttet stiller krav om den?

Ja, du kan frit skifte selskab, så længe den nye police opfylder samme dækningskrav som den gamle. Husk at anmelde den nye forsikring til realkreditinstituttet ved skift, så der ikke opstår tvivl om, hvorvidt lånet stadig er dækket af en gyldig police. De fleste skift kan klares uden problemer, hvis dækningen er sammenlignelig eller bedre end den tidligere.

Lovpligtig husforsikring i 2026: Hvad siger loven egentlig?

Skrevet af Anders

Hovedpunkter

Husforsikring er ikke lovpligtig ved lov, men kræves ofte af realkreditinstituttet
Kun bil- og hundeansvarsforsikring er reelt lovpligtige i Danmark
Uden husforsikring risikerer du selv at betale brand-, vand- eller stormskader

Læsetid: 5 min.

Rødt hus med tag og hegn illustrerer reglerne bag lovpligtig husforsikring i Danmark

Nej, husforsikring er ikke lovpligtig ved lov i Danmark. Alligevel ender de fleste boligejere med at tegne den, fordi realkreditinstituttet kræver det som betingelse for lånet. Loven pålægger dig ingen pligt - banken kan.

Kun to forsikringer er reelt lovpligtige for privatpersoner: Ansvarsforsikring til bil og til hund. Husforsikring er ikke blandt dem.

Vælger du fra alligevel, står du selv med regningen ved brand, vandskade eller storm. Den risiko er grunden til, at næsten alle danske husejere har en husforsikring, selvom loven ikke kræver det.

Er husforsikring lovpligtig ifølge loven?

Svaret er nej. Ingen dansk lov pålægger boligejere at tegne husforsikring. Det adskiller den fra de lovpligtige forsikringer generelt, som er fastsat direkte i lovgivningen, uanset om du har lån i boligen.

Forvirringen opstår, fordi næsten alle boligejere alligevel har en husforsikring. Det skyldes realkreditinstitutternes udlånspraksis, ikke loven.

Ingen dansk lov kræver husforsikring. Kravet kommer fra realkreditinstituttet som betingelse for lånet - ikke fra lovgivningen.

Hvorfor kræver realkreditinstitutter en husforsikring?

Når du optager realkreditlån, får banken pant i boligen som sikkerhed. Brænder huset uden forsikring, mister sikkerheden sin værdi - og det risikerer långiver ikke. Derfor kræver stort set alle institutter en dækkende husforsikring, så længe lånet løber.

Instituttet bestemmer normalt ikke selskabet. Det er op til dig at finde en police, der opfylder kravene til dækning.

I samme forbindelse støder du ofte på spørgsmålet om, er ejerskifteforsikring lovpligtig. Svaret er også nej her, men den beskytter dig som køber mod skjulte fejl og mangler - en helt anden forsikring end husforsikringen.

Hvad dækker en husforsikring?

Dette dækker husforsikringen

Husforsikringen dækker skader på selve bygningen ved brand, storm, skybrud og rørskader. Mange policer dækker også svamp- og insektskader. Forsikringen erstatter genopbygning eller reparation af boligen.

Dækker typisk

Brand-, storm- og skybrudsskader på selve bygningen
Rørskader og i mange policer svamp- og insektskader
Genopbygning eller reparation af boligen efter skade

Dette dækker husforsikringen ikke

Husforsikringen dækker ikke dine ejendele. Sofaen, tv'et og tøjet hører under husforsikring vs indboforsikring. Vil du vide præcis, hvad din police bør indeholde, kan du læse mere om hvad dækker husforsikring.

Kræver separat forsikring

Møbler, elektronik og tøj er ikke omfattet af husforsikringen
Løsøre og indbo kræver en selvstændig indboforsikring

Hvilke forsikringer er reelt lovpligtige i Danmark?

Forsikring	Lovgrundlag	Gælder for
Ansvarsforsikring til bil	Færdselsloven	Alle bilejere
Ansvarsforsikring til hund	Lov om hunde	Alle hundeejere
Arbejdsskadeforsikring	Lov om arbejdsskadesikring	Arbejdsgivere med ansatte
Husforsikring	Intet lovkrav	Krav fra realkreditinstitut ved lån

Bemærk: Er brandforsikring lovpligtig er heller ikke et lovkrav - den er historisk en del af husforsikringen. Samme gælder er indboforsikring lovpligtig: Ingen lov kræver den, men Forbrugerrådet Tænk anbefaler den stærkt.

Hvad koster en husforsikring?

Prisen afhænger af boligens størrelse, alder, tagtype, beliggenhed og selvrisiko. Et hus i et stormflodstruet område betaler typisk mere end et hus i et roligt villakvarter.

Priserne er vejledende og kan variere fra udbyder til udbyder og over tid - indhent altid dine egne tilbud og sammenlign, før du vælger. Du kan beregn husforsikring pris direkte og se, hvad netop din bolig koster hos de forskellige selskaber.

Prisen på husforsikring afhænger af boligens størrelse, alder, tagtype og beliggenhed. Indhent altid egne tilbud og sammenlign, før du vælger selskab.

Sådan vælger du den rette husforsikring

Se først på dækningen. Et billigt tilbud med høj selvrisiko eller huller i dækningen kan koste dig dyrt, den dag skaden sker. Tjek særligt, om storm-, vand- og svampeskader er inkluderet, og om erstatningen er til nyværdi eller dagsværdi.

Sammenlign dernæst flere selskaber - priserne kan variere betydeligt for samme bolig. Brug muligheden for at sammenlign husforsikring priser på tværs af udbydere, før du binder dig til en police.

Sammenlign priser

Ofte stillede spørgsmål om lovpligtig husforsikring

Hvad sker der, hvis jeg ikke har husforsikring, og mit hus brænder?
Uden husforsikring skal du selv betale for genopbygning og skader - potentielt hundredtusindvis af kroner. Realkreditinstituttet kan desuden kræve lånet indfriet, hvis dækningen bortfalder, fordi boligen ikke længere er sikret som pant. Konsekvensen rammer altså både din økonomi og dit boliglån samtidig. Derfor er husforsikring i praksis en forudsætning for at eje en belånt bolig, selvom loven ikke kræver den direkte.
Kan mit realkreditinstitut kræve en bestemt husforsikring?
Instituttet kan stille krav om, at der er tegnet en dækkende husforsikring med bestemte minimumsdækninger, men bestemmer normalt ikke, hvilket selskab du vælger. Det er op til dig selv at sammenligne udbydere og finde den police, der passer bedst til din bolig og økonomi. Så længe forsikringen opfylder kravene til dækning, kan du frit vælge selskab - og skifte senere.
Er indboforsikring det samme som husforsikring?
Nej. Husforsikring dækker selve bygningen - murværk, tag og fast inventar - mens indboforsikring dækker dine ejendele, som møbler, elektronik og tøj. De to forsikringer supplerer hinanden og bør ofte tegnes sammen, særligt hvis du ejer din bolig. Har du kun den ene, mangler du dækning på enten bygning eller indbo, hvis uheldet sker. De fleste boligejere med lån i huset vælger derfor at tegne begge forsikringer samtidig.
Skal lejere også have husforsikring?
Nej, som lejer har du normalt ikke behov for husforsikring - det er udlejers ansvar at forsikre bygningen. Lejere bør i stedet have en indboforsikring, der dækker eget indbo mod brand, vandskade, tyveri og lignende. Uden den står du selv med regningen, hvis dine ejendele bliver ødelagt eller stjålet, selvom bygningen er forsikret af udlejer. Tjek derfor altid, om din udlejer har tegnet husforsikring på ejendommen, før du flytter ind.
Kan jeg skifte husforsikring, selvom realkreditinstituttet stiller krav om den?
Ja, du kan frit skifte selskab, så længe den nye police opfylder samme dækningskrav som den gamle. Husk at anmelde den nye forsikring til realkreditinstituttet ved skift, så der ikke opstår tvivl om, hvorvidt lånet stadig er dækket af en gyldig police. De fleste skift kan klares uden problemer, hvis dækningen er sammenlignelig eller bedre end den tidligere. Kontakt begge selskaber i god tid, så overgangen sker uden huller i dækningen.

Relaterede guides

Se flere