CIBOR 3 er en dansk referencerente fastsat dagligt kl. 11 af fem banker – aktuel sats er ca. 1,99 %.
Hvad er CIBOR 3-renten?
CIBOR står for Copenhagen Interbank Offered Rate - den rente, banker i teorien ville kræve, hvis de lånte penge til hinanden på det danske pengemarked. Tallet "3" refererer til en løbetid på tre måneder.
CIBOR 3 er tæt knyttet til den aktuelle markedsrente og bevæger sig i takt med pengepolitikken - primært Den Europæiske Centralbanks (ECB) og Nationalbankens rentebeslutninger.
CIBOR-familien dækker løbetider fra én uge til tolv måneder, men CIBOR 3 er den mest udbredte i private låneaftaler. Hvad du reelt betaler på dit lån er ikke CIBOR 3 alene - det er CIBOR 3 plus bankens individuelle rentetillæg.
CIBOR 3 er den rente, banker i teorien ville kræve for at låne penge til hinanden i tre måneder. Den fastsættes dagligt kl. 11 og bruges som grundlag for variabelt forrentede boliglån. Det du reelt betaler er CIBOR 3 plus bankens individuelle rentetillæg.
Aktuel CIBOR 3-sats
Den senest offentliggjorte CIBOR 3-rente er ca. 1,99 % (februar 2026, kilde: Jyske Finans).
| Referencerente | Aktuel sats (feb 2026) | Kilde |
|---|---|---|
| CIBOR 3 måneder | ca. 1,99 % | Jyske Finans |
CIBOR 3 opdateres dagligt på alle bankdage kl. 11.00. Tjek din banks hjemmeside for den præcise aktuelle sats.
Historisk udvikling i CIBOR 3-renten
CIBOR 3 har gennemgået markante udsving de seneste år, drevet af inflationsbølgen efter COVID-19 og den efterfølgende pengepolitiske stramning. Fra 2022 steg CIBOR 3 kraftigt i takt med, at ECB hævede styringsrenterne historisk hurtigt.
Faldet fra 3,89 % til 1,99 % over to år er markant. For en boligejer med et variabelt lån på 2 mio. kr. svarer et fald på 1,9 procentpoint til en besparelse på ca. 3.167 kr. pr. måned - alt andet lige.
Sådan fastsættes CIBOR 3 dagligt
Fastsættelsesprocessen
CIBOR 3 fastsættes af Danish Financial Benchmark Facility (DFBF) på alle bankdage kl. 11.00. Fem panelbanker indberetter de renter, de ville kræve for et usikret udlån til en anden bank med tre måneders løbetid. DFBF fjerner de højeste og laveste indberetninger, og gennemsnittet af de resterende udgør den officielle CIBOR 3-sats for dagen.
Panelbanker
- Danske Bank
- Nordea
- Jyske Bank
- Nykredit Bank
- Sydbank
CIBOR 3 vs. faktiske handler
Fordi CIBOR 3 er baseret på hypotetiske priser og ikke på faktiske handler, har der historisk set været diskussion om metodens troværdighed. Det er baggrunden for, at CITA-renten blev indført som et mere markedstro alternativ - baseret på reelle transaktioner frem for hypotetiske indberetninger.
Nøglefakta
- Fastsættes kl. 11.00 alle bankdage
- Baseret på hypotetiske indberetninger
- CITA er det markedstro alternativ
- CIBOR 3 stadig udbredt i eksisterende private låneaftaler
CIBOR 3 og dit boliglån: hvad betyder renten for din ydelse?
Har du et variabelt forrentet lån, er din samlede rente typisk sammensat af to dele:
Din samlede rente = CIBOR 3 + bankens rentetillæg
Rentetillægget er den margin, din bank tager oven i CIBOR 3. Det er individuelt aftalt og afhænger af din kreditprofil, lånets størrelse og din øvrige økonomi.
| Del | Sats |
|---|---|
| CIBOR 3 | 1,99 % |
| Bankens rentetillæg | 1,50 % |
| Samlet lånerente | 3,49 % |
Rentetillægget varierer fra bank til bank og fra kunde til kunde. Udover renten skal du også kende ÅOP - de årlige omkostninger i procent, som viser den samlede låneomkostning inkl. gebyrer og stiftelsesomkostninger.
Da CIBOR 3-satsen er ens for alle banker, er rentetillægget det eneste element, du reelt kan påvirke. Det er muligt at forhandle med din nuværende bank - eller overveje at skifte bank for et lavere rentetillæg.
Læs også
CIBOR 3 vs. CITA - hvad er forskellen?
CITA (Copenhagen Interbank Tomorrow/Next Average) blev indført den 2. januar 2013 som et supplement til CIBOR. Forskellen er metodisk:
| CIBOR 3 | CITA | |
|---|---|---|
| Grundlag | Hypotetiske bankindberetninger | Faktiske T/N-renteswaphandler |
| Løbetid | 3 måneder (og andre) | Primært daglig/kortere løbetid |
| Udbredelse | Private bolig- og billån | Professionelle markeder og erhvervslån |
CITA anses generelt for mere markedstro, fordi den er baseret på reelle transaktioner frem for hypotetiske indberetninger. CIBOR 3 er dog stadig den mest udbredte referencerente i eksisterende private låneaftaler i Danmark. De fleste nye variabelt forrentede produkter anvender i dag CITA eller fastsatte periodiske renter.
Renteprognose for CIBOR 3 i 2026 og 2027
Nordeas renteprognose fra januar 2026 forventer, at CIBOR 3 forbliver relativt stabil gennem 2026 og begynder at stige mod 2027.
CIBOR 3 renteprognose 2026-2027
| Tidspunkt | Forventet CIBOR 3 |
|---|---|
| Nu (januar 2026) | ca. 2,01 % |
| April 2026 | ca. 2,00 % |
| Juni 2026 | ca. 2,05 % |
| December 2026 | ca. 2,05 % |
| December 2027 | ca. 2,50 % |
Kilde: Nordea renteprognose, januar 2026. Prognoser er forbundet med usikkerhed og kan ændre sig ved nye makroøkonomiske signaler.
Hvilke låneprodukter bruger CIBOR 3 i dag?
Med overgangen til CITA og faste referencerenter anvender de fleste nye låneprodukter ikke længere CIBOR 3. Et begrænset antal produkter bruger det dog fortsat:
Boliglån:
- Nordea BoligPuls - Nordeas variabelt forrentede boliglånsprodukt anvender CIBOR 3 som referencerente. Din samlede rente er CIBOR 3 plus Nordeas rentetillæg.
Billån:
- Nykredit tilbyder billån med variabel rente baseret på CIBOR 3 som referencerente via Nykredit Grønt Billån.
Har du et ældre lån, er det muligt, at din aftale stadig refererer til CIBOR 3. Tjek dine lånedokumenter eller kontakt din bank for at afklare, hvilken referencerente din aftale er baseret på.
Læs også
