Hvad er kreditvurdering?

|Posted by | Lån
Når du sender en låneansøgning afsted mod banken eller låneudbyderen, så begynder den store kreditvurdering af dig.

Du vil gerne låne penge, og derfor sender du en ansøgning afsted mod en bank eller en låneudbyder, hvorefter de giver sig i kast med en kreditvurdering. En kreditvurdering vil afgøre, om din låneansøgning bliver godkendt eller afvist. Der er dog rigtig mange faktorer, som en grundig kreditvurdering kræver. Banken skal se på selve privatøkonomien og alt det omkringliggende, så de kan vurdere, om det vil være sikkert og forsvarligt for banken at give dig et lån.

Få et billigt lån i dag Sammenlign lånetilbud fra en række kendte banker

Hos Samlino.dk giver vi et overblik over låneudbyderens kreditvurdering og tager dig med ind i maskinrummet og viser alle de 24 faktorer, som kan påvirke din kreditvurdering.

Hvad har indflydelse på kreditvurdering?

1) Din månedsløn

Jo højere din løn er, jo lavere vil din rente være. Banken kan i de fleste tilfælde bede dig om de seneste 3 måneders lønsedler for at se, om din løn er fast eller varierer.

Derfor giver det god mening, at jo højere løn du har, jo mere kan du låne til, da banken ved, at de vil have let ved at dem igen.

2) Faste udgifter

Du skal kunne fremvise dine faste udgifter. Her kan det være smart at undersøge, om der er nogle af dem, du kan spare penge på.

Faste udgifter omfatter din husleje, a-kasse, fagforening, streamingtjenester, mobilabonnement, bredbånd og dine forsikringer.

3) Rådighedsbeløb

Dit rådighedsbeløb regner du ud ved at trække dine faste udgifter fra din indkomst. Jo større dit rådighedsbeløb er, jo lavere vil din rente være.

Banker vil oftest gerne se et budget, der udregner dit rådighedsbeløb. Hvis dit rådighedsbeløb bliver påvirket meget af lånet, kan det have en negativ påvirkning på din kreditvurdering.

4) Alder

Din alder har også indflydelse på, hvor stor renten bliver. Statistisk set er unge forbrugere værre til at betale deres gæld af. Du kan argumentere for, at hvis du er ung, så har du længere tid at afbetale lånet på.

5) Uddannelsesniveau

Dit uddannelsesniveau har ligeledes en indflydelse på din kreditvurdering. Højere uddannede personer kan få en bedre kreditvurdering end lavtuddannede personer.

Dette er til dels fordi, de personer med en højere uddannelse generelt tjener mere.

6) Fast arbejde

Du vil have større chance for at blive godkendt til et lån, hvis du har fast arbejde, da dine chancer for at betale lånet tilbage er bedre.

7) Ejerbolig

Har du en fast bolig, kan du stille friværdien som sikkerhed. Hvis du har betalt lån af på huset, har du også vist, at du har evnen til at betale af på et lån.

8) RKI

Hvis du er registreret i RKI, er det næsten umuligt at søge om et lån.

Enkelte låneudbydere kan dog vælge at give dig et lån, hvis du kan finde en kautionist. Det kan Cashper tilbyde.

9) Sikkerhed

Har du mulighed for at stille noget som sikkerhed for lånet, kan din kreditvurdering blive påvirket positivt. Din sikkerhed skal være værdifuld, og ikke miste for meget værdi over tid.

10) Betalingserfaring

Hvis du har vist, at du har været i stand til at betale dine lån tilbage, er banken mere villige til at sænke renten, eller hæve hovedstolen.

11) Årsopgørelse fra SKAT

Banken bruger din årsopgørelse fra SKAT, så de kan vurdere din kreditværdighed. Årsopgørelsen hjælper banken med at bevise din indkomster.

12) Årsoversigt fra pengeinstitutter

Din kreditvurdering påvirkes negativt, hvis du betaler af på mange lån. Dette gør også din gældsfaktor højere (gæld i forhold til indkomst.)

13) Posteringsoversigt

Din posteringsoversigt viser banken, at du har de indkomster og udgifter, som du siger. Har du flere konti, skal du vise posteringsoversigterne for dem alle.

14) Overtræk

Hvis du har haft meget overtræk, er det et tegn til banken, der giver en indikator på, at du har svært ved at styre din privatøkonomi.

15) Provenuberegninger

Tjener du noget på dine aktier og obligationer, vil du kunne få en bedre kreditvurdering. Dette skyldes, at det bidrager til dit rådighedsbeløb.

Hvis du har mange aktier, viser det også banken, at du er god til at administrere din økonomi.

16) Lejekontrakter

Har du en eller flere boliger, som du udlejer, vil banken godt se kontrakterne. Er kontrakterne gode, kan det påvirke din kreditvurdering positivt.

17) Bodelingsoverenskomster ved skilsmisse

Er du blevet skilt, vil banken godt se bodelingsaftale for at vurdere, om der er nogen risiko ved at låne dig penge.

18) Gældsbrev mellem børn og forældre

Hvis du skylder din familie penge, har det en negativ påvirkning på din kreditvurdering. Disse informationer kender din bank dog ikke altid til.

19) Dokumentation for formueopgørelse

Du skal dokumentere værdien på det, du ejer af værdi. Det inkluderer blandt andet hus, bil, båd, med mere. Desto mere du ejere, desto bedre vil din kreditvurdering være.

20) Årsregnskab (hvis kunden er selvstændig)

Hvis du er selvstændig, skal du fremlægge et årsregnskab for at vise hvilke indtægtsmuligheder, du har.

21) Geografi

Din geografiske placering har også indflydelse på din rente. Bor du i en velhavende kommune, har du chance for at få en lavere rente.

22) Skattemappe

Skattemappen viser alle oplysninger SKAT har på dig som person. Den kan både påvirke dig positivt og negativt.

23) Betalingsservice oversigt

Oversigten hjælper banken med at få et overblik over dine faste udgifter.

24) Budget

Lægger du et budget over din indkomst og udgifter, kan du også inkludere hvor stort et rådighedsbeløb du har og hjælpe banken med at bestemme, hvor meget du har råd til at betale af på.

Få et bedre tilbud

Vil du være sikker på, at du får fine renter, bør du gøre nogle ting – Først og fremmest kan du sammenligne alle banklån, for at være sikker på, at du ikke kan få en bedre renter. Det kunne eksempelvis være fra en stor bank som Danske Bank eller en nyere bank som Basis Bank. Hvis du får en bedre aftale, kan og bør du tale med din bank og høre, om de kan slå tilbuddet.

Find de bedste priser på lån nu Få det store overblik over markedet for lån med Samlino.dk

Fik du noget ud af artiklen?

Klik på en af stjernerne for at bedømme

Gennemsnits rangering 5 / 5. Antal bedømmelser 1

Ingen bedømmelser indtil videre. Bliv den første til at bedømme artiklen.

Vi er kede af, at artiklen ikke var relevant for dig

Lad os optimere denne artikel

Fortæl os, hvordan vi gør artiklen bedre?

Om Tobias Mølgaard Sørensen

Tobias Mølgaard Sørensen er uddannet journalist og står for content og PR hos Samlino.dk. Han kommer med sin ekspertise indenfor målgruppeorientering og sætter sit personlige præg på indholdet. Han har tidligere leveret historier til blandt andre B.T., Ekstra Bladet og Finans.dk

Comments

Hvad tænker du?

Your email address will not be published. Required fields are marked *