Guide: Dækker din bilforsikring, hvis andre kører din bil?

Flere af de faktorer, der påvirker prisen på bilforsikring, er relateret til forsikringstageren. De inkluderer hovedsageligt dennes alder og anciennitet, som tilsammen siger noget om forsikringstagerens erfaring og dermed skadesrisiko.

Det er derfor vigtigt at opgive til forsikringsselskabet, hvis der er andre faste brugere af bilen, da dette kan have stor indflydelse på risikovurderingen. Du skal dog være opmærksom på, at hvis du skriver andre ind som brugere i din police, vil prisen i de fleste tilfælde også fastsættes på baggrund af dem.

Alene det, at der tale om ægtefælle eller samlever på samme folkeregisteradresse, gør ingen forskel i præmieberegningen eller i udbetaling af erstatning. Det gælder også selvom bilen overvejende benyttes af den ægtefælle eller samlever, som ikke står registreret som fast bruger i policen.

Men der er andre faktorer, der spiller ind på prisen. For eksempel er førerens alder afgørende. Det kan dog være en god idé at tage kontakt til dit forsikringsselskab, hvis du vil være sikker på, hvordan du er forsikret, hvis du og din ægtefælle jævnligt deler bil

Hjemmeboende børn må gerne benytte familiens bil, men er den unge en fast bruger af bilen, skal forsikringsselskabet have det at vide. Den unge behøver ikke stå som ejer af bilen eller som forsikringstager, men skal skrives på policen som fast bruger.

Det vil ofte udløse en højere forsikringspræmie, da den unge endnu ikke har optjent år med skadefri kørsel, som normalt betyder en lavere forsikringspræmie. Dit barn vil dog ikke optjene anciennitet og må starte på dyreste præmietrin den dag, han eller hun selv køber sin første bil.

“Alle selskaber har som udgangspunkt en forhøjet selvrisiko, hvis et barn får en skade, mens de kører i forældrenes bil”
-Christian Blondeau, CCO hos Samlino.

Det er også vigtigt at være opmærksom på, at selvrisikoen vil være forhøjet, hvis dit barn laver en skade, når han/hun kører i en andens bil. Hos nogle selskaber stiger selvrisikoen til det dobbelte, hvis skaden forårsages af en fører under en bestemt alder (oftest omkring 25).

Se i tabellen nedenfor hvilke betingelser, der gælder hos dit selskab.

Hos flere forsikringsselskaber, heriblandt Alm. Brand, Topdanmark, Tryg og Gjensidige, tilbydes et tilkøb til bilforsikringen kaldet “ung fører”. Med dette tilkøb vil der ikke være en forhøjet selvrisiko, i tilfælde af at dit barn laver en skade.

Derudover vil barnet også under forskellige betingelser kunne optjene anciennitet i det pågældende selskab. Eksempelvis vil dit barn kunne optjene et års anciennitet for hvert år, de kører skadefrit i din bil.

Hvis du ikke har givet de korrekte oplysninger til dit forsikringsselskab, kan du risikere at stå helt eller delvist uden dækning, hvis der sker et uheld. Det kan eksempelvis være, hvis du ikke har registreret en fast bruger i din police, eller dit barn tegner en bilforsikring i dit navn – det er nemlig muligt at tegne bilforsikring i andens navn, hvorved dit barn for eksempel vil kunne optjene anciennitet.

Du risikerer også, at dit forsikringsselskab politianmelder dig, og du kan i værste tilfælde ende med en dom for bedrageri.

Derfor er det vigtigt, at du opdaterer din bilforsikring og eventuelt går ind og sammenligner priserne på bilforsikring, når der sker store ændringer i dit liv, som for eksempel hvis du flytter adresse eller får en partner, som også skal bruge bilen på fast basis.

Betingelser
Som udgangspunkt er det den, som lider et tab (bilejeren), der skal bære tabet. Hvis følgende fire betingelser er opfyldt, vil det dog være skadevolder (føreren af bilen), der er ansvarlig for at udbedre det økonomiske tab, som skaden har medført bilejeren:

• Der skal foreligge et ansvarsgrundlag hos skadevolderen (føreren af bilen)
• Der skal være en årsagsforbindelse mellem handlingen/den undladte handling og skaden/tabet
• Skaden og tabet skal have været påregnelig for skadevolderen
• Skadelidte (bilejeren) skal have lidt et økonomisk tab


Hvis ovennævnte betingelser er opfyldt jf. Erstatningsansvarsloven (lbkg. nr. 885 af 20/09/2005), har du krav på erstatning.

Reglen for erstatning er, at du skal stilles, som om skaden ikke var indtrådt. Det vil sige, at skadevolderen skal betale din selvrisiko på bilforsikringen – typisk drejer det sig om 2.000-4.000 kroner – nogle gange mere.

Resten af skaden vil så blive dækket af dit forsikringsselskab i tilfælde af, at du har tegnet en kaskoforsikring. Hvis du udelukkende har en ansvarsforsikring, er du ikke dækket, da ansvarsforsikringen udelukkende dækker de skader, du forvolder andre køretøjer, bygninger og personer.

Kaskoforsikringen derimod dækker skader på din egen bil, som følge af uheld, brand eller tyveri.

Mange danskere føler sig usikre på hvordan og hvad, deres bilforsikring dækker. At komme med et entydigt svar på hvorvidt, du er forsikret, når du kører en andens bil, er en kompleks størrelse. Som udgangspunkt er skaderne du forårsager, når du kører i en andens bil, altid forsikrede.

For forsikringen følger som oftest bilen, og ikke føreren. Men det er vigtigt at være opmærksom på detaljerne, for det er ikke helt enkelt. Hvis bilen er kaskoforsikret, vil du blot skulle betale forsikringens selvrisiko. Er bilen derimod kun ansvarsforsikret, vil forsikringen kun dække skader på andre trafikanter og altså ikke den bil, du har været fører af.

Havner du i en ulykke, vil du med andre ord både skulle betale selvrisikoen for at få udbedret skaderne, du har påført andre, og betale til reparationen af den bil, du har kørt.

Husk også, at det er dit ansvar at kontrollere, om bilen er i sikkerhedsmæssig forsvarlig stand. Det vil sige, at du skal sikre dig at bremser, styretøj og lygter virker forsvarligt og opfylder lovens krav.

Står du over for en situation, hvor der opstår skade på en anden bil, og du er ansvarlig, er det din ansvarsforsikring dækker skaderne på den anden part. Det er derfor helt afgørende, at du har en ansvarsforsikring, så du ikke står tilbage med omkostninger, du ikke kan betale. Af den årsag er ansvarsforsikringen også en lovpligtig del af en bilforsikring. Du kan med andre ord ikke tegne en bilforsikring uden at tegne en ansvarsforsikring.

Bemærk, din egen bil ikke er dækket af ansvarsforsikringen. Det betyder, at hvis din bil også lider skade under hændelsen, skal denne dækkes af en eventuel kaskoforsikring, du måtte have tegnet.

Din bil vil under langt de fleste omstændigheder være dækket af din kaskoforsikring, hvis du får skader på din bil.

Der træder dog særlige regler i kraft i forhold til din dækning, når skaderne på din bil er selvforskyldte. En selvforskyldt skade omfatter hændelser, hvor du som bilist selv er årsag til skaden på eget køretøj – det kan f.eks. være ved grove uagtsomme fejlbedømmelser i trafikken, hvis du ikke har fulgt de gældende trafikregler eller ved kørsel under påvirkning af alkohol eller narkotika.

Din dækning af selvforskyldte skader varierer afhængigt af din forsikringspolice. Derfor kan det være en god ide at kontakte dit forsikringsselskab og forhøre dem ad, hvor du står ift. din dækning af selvforskyldte skader på bilen.
Du fastsætter selv selvrisikoen når du tegner din bilforsikring, og gennemsnittet ligger mellem 5.000 kr. - 10.000 kr.

Selvrisikoen varierer afhængigt af din forsikringsaftale. Det er derfor vigtigt at kende detaljerne i din forsikringspolice, så du er klar over, hvor stor en selvrisiko du skal betale, hvis din bil bliver beskadiget. Selvrisikoen er den del af skaden, som du selv skal betale, før forsikringen dækker resten. Størrelsen på selvrisikoen kan variere meget mellem forskellige forsikringsselskaber og policer, så det er vigtigt at sammenligne dette, når du vælger din bilforsikring.

Der er mange der er i tvivl om, hvordan det fungerer men ens forsikring, når man låner sin bil ud. Både om man rent faktisk må låne sin bil ud for forsikring, hvad man skal være opmærksom på osv. Herunder kan du blive meget klogere på netop det.

Må man låne sin bil ud?

Ja, det er lovligt at låne din bil ud, så længe personen, der låner bilen, har et gyldigt kørekort og er i stand til at føre bilen forsvarligt og under promillegrænsen. Hvis der opstår en skade på bilen, mens en anden fører kører din bil, vil forsikringen dække på sammen måde, som hvis du selv var føreren.

Hvad skal man være opmærksom på, når man låner sin bil ud?

En af de vigtigste ting, du skal være opmærksom på, er, at din ansvarsforsikring dækker skader forvoldt af bilen, uanset hvem der kører. Det betyder, at hvis personen, der låner din bil, forårsager en ulykke, vil din forsikring dække skaderne på andre biler eller ejendomme. Det er dog vigtigt at være opmærksom på, at hvis der opstår skade på din egen bil, og du kun har en ansvarsforsikring, vil skaderne på din bil ikke være dækket.

Derfor, når du låner din bil ud, kan det være en god ide at have en klar aftale på plads med den, der låner bilen, om at vedkommende dækker eventuel selvrisiko i tilfælde af skader forårsaget under låneperioden.

Nej, du behøver som udgangspunkt ikke at tilkøbe en særlig forsikring for at låne din bil ud, men det kan være en god idé at tjekke din forsikringspolice for eventuelle begrænsninger eller krav, når du låner din bil ud til andre.

Nogle forsikringsselskaber kan nemlig have særlige regler eller krav om, at du informerer dem, før du låner din bil ud til andre. Dette kan være særligt relevant, hvis bilen lånes ud over længere perioder eller til personer, der ikke er nævnt på forsikringspolicen.

Man kan sige, helt generelt er det super vigtigt at kommunikere klart med den person, du låner din bil ud til, om ansvar og forventninger. Sørg for, at alle er bekendt med bilens tilstand, hvordan den fungerer, og hvad der sker i tilfælde af en ulykke eller fejl på bilen – på den måde sikrer du, at både du og den person, der låner din bil, føler sig trygge ved udlånet af din bil.

Hvis du har været involveret i en ulykke, mens du kørte i en andens bil, er det vigtigt at agere ansvarligt. Vi har lavet en kort guide, du kan følge:

• Sikkerhed først: Sørg for, at alle involverede er i sikkerhed og tilkald om nødvendigt hjælp.
• Informér ejeren af bilen: Kontakt ejeren af bilen hurtigst muligt for at informere dem om ulykken.
• Udveksling af oplysninger: Udveksl kontakt- og forsikringsoplysninger med eventuelle andre involverede parter.
• Dokumentér skaden: Tag billeder af skaden på bilen og eventuelle andre involverede køretøjer eller ejendomme. Det kan være nyttigt for forsikringsselskabet.
• Anmeld skaden: Anmeld skaden til ejerens forsikringsselskab. Det er ejerens bilforsikring, der dækker skaderne, men det er vigtigt, at du samarbejder og giver alle nødvendige oplysninger.
• Selvrisiko: Vær forberedt på at dække eventuel selvrisiko, hvis du har aftalt dette med ejeren af bilen.